中新网上海4月19日电 (高志苗)上海交通大学上海高档金融学院(高金)19日与全球抢先的金融服务机构嘉信理财(Charles Schwab)联合发布第三年度《我国居民金融素质陈述》(以下简称《陈述》)。《陈述》指出，接连三年的数据显现，我国居民的金融活动参加度不断进步，且参加金融行为数量越多的受访者金融素质往往越高。
2024年的调研显现，我国居民金融素质全体得分为71.8分，比较2023年的68.7分继续进步，这一成果或许源于高学历人群占比较从前进步、低分集体补足根底金融常识短板、居民金融危险防备认识进步等多重要素。从集体细分来看，性别、年纪、学历、收入等各个集体的均匀得分在曩昔三年中均有所进步或保持不变，且区域差异逐渐缩小。
出资类行为对金融素质的推进效果尤为杰出，具有金融出资经历的居民在各维度的金融素质方针均高于全国均匀水平。据悉，此次《陈述》还新增对活泼证券出资者的调研，经过与国内某头部券商协作发放相同的金融素质问卷，并将其成果与全国居民样本进行比照剖析。调研成果也印证了金融素质与金融实践之间在多个层面的正向反应。
一方面，长时刻金融实践对金融素质具有提振效果。证券出资者在悉数六个金融素质维度上的得分均高于全国居民样本，在与出资相关的维度以及调查金融实践才能的问题中体现尤为杰出。此外，全国居民的金融素质水平在不同年纪、性别和学历集体之间呈现出的差异性在证券出资者样本中显着削弱，标明坚持金融参加能够部分弥合金融素质的集体差异。
与此同时，金融素质进步也有助于出资者饯别理性、健康的出资行为。例如，高金融素质人群全体持仓时刻更长，高分样本对同一标的持仓超越一年的份额为57%，而低分样本仅为45%。在进步多元化装备、削减投机偏好方面，金融素质得分较高的受访者体现也全体好于得分较低的集体。
项目牵头人、高金教授吴飞介绍，金融素质进步有助于更理性地金融实践，实践经历的堆集反过来又能进步处理杂乱金融问题的才能。因而，针对不同集体的实践需求供给针对性的金融素质教育，打造立体化的居民金融素质进步系统。例如，关于金融参加高频且杂乱的证券出资集体而言，能够增加对出资纪律、危险收益平衡等常识的宣教，加强危险提示，然后协助其躲避过度投机的行为。
嘉信理财(上海)总经理托马斯·皮克斯利(Thomas Pixley)表明，财政规划能为个人和家庭的财富健康带来活跃而明显的改变，而为养老做准备往往是一般居民重视财政规划的首要驱动力。此次的调研成果传递了活跃信号，继续遍及金融素质教育能为居民深化以养老等方针为导向的财政规划和出资储蓄打下坚实根底。在此根底上，职业能够优先聚集青壮年集体的财政规划需求，进步其规划认识，并逐渐延伸至一老一少的“短板”集体。(完)